Aumento da Selic e Spreads Bancários Elevados Contribuem para Endividamento das Famílias no Brasil
Economistas alertam que a taxa básica de juros, a Selic, em níveis elevados, somada aos altos spreads bancários, está exacerbando a crise de endividamento das famílias brasileiras. Para lidar com essa situação, o governo federal anunciou esta semana a nova edição do programa “Desenrola Brasil”, iniciativa que visa ajudar cidadãos e empreendedores a renegociar dívidas e recuperar o crédito. De acordo com a professora de economia da Universidade de Brasília (UnB), Maria Lourdes Mollo, a inter-relação entre a Selic, atualmente em 14,5% após uma recente queda de 0,25 pontos percentuais, e os altos juros cobrados pelos bancos está criando barreiras para a recuperação econômica.
Os dados revelam que os spreads bancários estão em 34,6 pontos percentuais, segundo informações de março, marcando um aumento significativo em relação aos 29,7 pontos do mesmo mês em 2022. Para efeito de comparação, o Banco Mundial indica que o spread bancário médio global é de apenas 6 pontos percentuais, colocando o Brasil entre os países com as mais altas taxas de juros do mundo. A situação é ainda mais crítica para as famílias que ganham até três salários mínimos, onde o nível de endividamento chega a 83,6% e as contas em atraso a 38,2%.
A professora Juliane Furno, da Universidade Federal Fluminense (UFF), enfatiza que o risco elevado dos juros se torna um ciclo vicioso: os altos spreads resultam em alta inadimplência e, consequentemente, justificam a elevação dos juros. Para os consumidores, isso se traduz em uma média de 61% ao ano para pessoas físicas, com as empresas enfrentando taxas de 24%. Com pressões adicionais devido à precarização do emprego, as famílias tornam-se dependentes do crédito para cobrir despesas do dia a dia.
O Novo Desenrola Brasil, que terá duração de 90 dias, oferece a chance de renegociar dívidas com descontos de até 90% e juros reduzidos. Além disso, o uso do FGTS para abater débitos é uma alternativa inclusa na proposta. Este programa visa aliviar a pressão financeira e oferecer alternativas para que as famílias possam recuperar sua saúde financeira.
Em resumo, a crescente taxa de endividamento, exacerbada por uma estrutura bancária considerada predatória, gera um cenário desafiador, deixando um número significativo de brasileiros à beira da inadimplência. O governo responde a essa crise com iniciativas que buscam restabelecer o acesso ao crédito e ajudar famílias a reconquistar a estabilidade financeira.
Novo Desenrola: juros altos pressionam endividamento das famílias
Fonte: Agencia Brasil.
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